Dacă locuiești singur și ai venituri medii, ai nevoie mai întâi de asigurările obligatorii, apoi de protecția veniturilor și abia la urmă de extra-opțiuni. Nimeni nu îți acoperă o lună fără salariu, deci ordinea contează mai mult decât numărul de polițe. AsigurariNews explică fiecare tip de poliță, iar mai jos le așezi pe niveluri.
Pentru detalii despre fiecare poliță, folosește ghidurile AsigurariNews despre asigurări și compară-le cu situația ta.
Nivelul 1: ce nu poți ocoli
Dacă ai mașină, RCA este obligatorie. Dacă ești proprietar, locuința are nevoie de asigurarea obligatorie împotriva dezastrelor naturale, iar pentru o acoperire mai largă există și polița facultativă. Chiriașii nu răspund de clădire, dar pot proteja propriile bunuri și răspunderea față de vecini. Pentru mașină, RCA acoperă pagubele produse altora, nu pe ale tale, deci propria mașină rămâne neprotejată fără CASCO. Dacă ai credit ipotecar, banca poate cere și o asigurare de viață, așa că verifică ce ai deja înainte să cumperi altceva.
Nivelul 2: protecția veniturilor
Când ești singurul care aduce bani în casă, riscul principal nu e un geam spart, ci o boală sau un accident care te scot din muncă. Aici merită analizate:
- asigurarea de accidente, cu indemnizație pe perioada recuperării;
- asigurarea de sănătate privată, ca să eviți așteptarea la investigații;
- asigurarea de viață, utilă dacă ai persoane care depind de tine sau un credit de rambursat.
Dacă nu ai pe nimeni în întreținere, polița de viață cu sumă mare e rar prioritară. Contează mai mult un fond de urgență și o acoperire pentru incapacitatea de muncă.
Nivelul 3: protecții care îți ușurează viața
CASCO, asigurarea de călătorie și protecția telefonului sau a laptopului sunt confortabile, dar nu esențiale. Le adaugi doar după ce primele două niveluri sunt rezolvate și după ce îți calculezi cât te costă lunar toate polițele împreună. Ia în calcul și ce ai deja: unele pachete de cont sau carduri includ asigurări de călătorie ori pentru bunurile cumpărate, iar plătirea dublă a aceleiași protecții nu are sens.
Cât din venit merită pus pe asigurări
Nu există un procent valabil pentru toți. Un reper practic: totalul polițelor nu trebuie să-ți mănânce banii destinați fondului de urgență și cheltuielilor fixe. Dacă trebuie să alegi, acoperi întâi riscurile care te-ar putea ruina, nu pe cele care doar te-ar deranja.
Un fond de urgență egal cu câteva luni de cheltuieli îți rezolvă micile accidente financiare pe care nu merită să le asiguri, cum ar fi o reparație măruntă la un electrocasnic.
Greșeli frecvente
Prima este suma asigurată prea mică, aleasă ca să scazi prima. A doua este ignorarea franșizei și a excluderilor din contract. Ambele pot duce la o despăgubire mai mică decât te așteptai, iar motivele sunt explicate în materialul despre despăgubirea parțială.
A treia greșeală este să iei pachete întregi fără să citești ce acoperă. Compară ofertele după ce includ, nu doar după preț: cere lista excluderilor, perioada de așteptare și termenul de plată a despăgubirii.
Ce faci concret în această săptămână
Notează toate polițele pe care le ai, cu valabilitate și sumă asigurată. Marchează golurile din nivelul 1 și 2, apoi cere oferte doar pentru ele. Revizuiește totul o dată pe an, la fel și după un job nou sau o mutare. Dacă ai nelămuriri, revino la explicațiile de pe AsigurariNews înainte să semnezi ceva.
